你以為辛辛苦苦，幫孩子買好一棟房子或為他存一大筆錢，他的財務就能穩定，未來就能擁有安穩的生活嗎?

當父母的人，千萬不要為了孩子而苦了自己，也得為自己想，先存好自己的退休金，不要讓自己變成孩子的負擔…。

親子理財專家馬哈4月23日在中國信託文薈館理財講座的分享主題中，建議身為父母的人一定要有一個觀念，期待孩子的未來不會受經濟壓力所苦，就得從孩子還很小的時候培養孩子的財商能力，這個能力比給他現金還要重要，但這件事情不是光靠用想的，而是父母必須有所行動。

身為父母總是望子成龍、望女成鳳，希望孩子能得到完好的教育。

「你們有算過，孩子從出生、一路栽培到念了大學，先不計生活費，光談教育費至少要多少錢呢? 有人估計過，如果一路唸公立學校大概是350萬，如果是唸私立學校至少要600萬，這些金額都不包括補習班或是各式各樣的才藝班。以我個人保守預估，至少得花540萬元。如果你又想栽培孩子出國念書，教育金的數目又得往上增了，至少破千萬。」

馬哈老師指出，養孩子從出生一路念到大學的教育費，或許就可以買到一棟房子，這樣龐大的教育費，身為父母到底要怎麼樣存呢?

馬哈分享自己育兒的親身經歷，她的兒子陽小弟今年15歲，名下帳戶已經存了一百萬元，而且她打算未來讓孩子自己負擔念大學的學費。一個孩子15歲就能擁有人生百萬的第一桶金，究竟是怎麼辦到的呢?「一出生就開戶，而且是臺幣、外幣、證券帳戶，三個帳戶一起開。」馬哈說兒子一出生，馬上就幫他開了帳戶，她鼓勵父母，應該讓孩子擁有自己的帳戶，10歲以前可以由父母代為管理，之後可以由孩子管理或是父母與孩子共同管理帳戶，讓孩子可以從小學習如何管理自己的錢。

現代的孩子收入的主要來源是零用錢和紅包錢，如果一出生，每年為他存個一、二萬的教育金，經過10年的複利也會是一筆為數不少的數字。但現今通膨越來越來厲害，雖然有升息，但是利率不高，光靠定存，錢會越存越薄，這也是為什麼她早早就為孩子開證券帳戶，再和孩子一起研究好的投資標的，透過定期定額投資股票或基金，像是臺灣護國神山台積電、或是升息環境下的金融股及績效好的ETF，都可以是不錯的選擇，如果有3%到10%的投資報酬率，透過紅包投資法，只要有紀律的存，孩子帳戶裡的數字就會越滾越多，孩子就會對金錢有感覺，也會覺得自己存的很有價值。

如果父母希望為孩子儲存出國留學的教育金，外幣帳戶也是要早早準備，因為買外國基金或是買外幣投資，就可以減少匯兌的損失。因此一出生就把三個帳戶申辦完成，是為孩子存教育金很重要的第一步。

馬哈指出兒子陽小弟因為從小有自己的帳戶，每年會存下至少5萬元的紅包錢，當他對錢比較有概念的時候，就可以決定自己怎麼使用這些錢，不論是有目標性要買IPAD或是想要的物品，或是決定要買臺股或基金，她都不替他決定，但母子會經過討論和研究或比價，也因為陽小弟看到帳戶數字的變化，因此對花錢很謹慎，不僅變得不喜歡浪費錢，甚至可以說將投資賺錢變成是興趣。

「我兒子甚至身上有一兩百塊的零用錢，也都要我趕快把錢存到銀行裡。」

他會有意識錢是屬於他自己的，不該再亂花錢，因為他想要累積更多的錢去投資。陽小弟10歲的時候，馬哈教他認識股票，認識公司和股價，後來也教他甚麼是ETF。在10歲的時候，陽小弟才剛認識股票市場紅漲綠跌指數時，就用紅包存下來的錢買入第一支股票台積電，12歲買入第一支基金，從此開始了他自己的投資生涯。

「只要有好標的，像是0050、0056、台積電，有紀律定期定額的投資，市場有所變化的時候，我也會和孩子一起研究討論。」

但孩子的正職是學生，馬哈說，她並不是每天不斷跟孩子洗腦，只談投資，而是趁著財經大新聞或是世界發生了甚麼大事，才會相互聊天討論，有時孩子也會提出很多疑問，為了解答或為了給孩子正確的財經知識，馬哈不得不自己多做很多功課，透過這樣的親子共學財商知識，自己也獲得很多。馬哈把孩子當成讀書會的會友，一起討論經濟議題或是產業趨勢，新世代的兒子也會從網路自己查詢很多訊息，有時還會把自己看到知識型youtuber學習到的知識，或華爾街日報看到的話題，和馬哈共享，因為陽小弟比同齡的孩子更早涉獵財商教育，因此具備了較多投資理財知識，也才能讓他每年存下的零用錢或是紅包錢不斷的變多變大。

作父母的人總是盡其所能，希望在能力範圍內給孩子衣食無虞，和最好的照顧。但俗話說，富不過三代，如果孩子沒有正確的金錢觀，給了再多的錢，仍有可能坐吃山空。財商教育是一輩子的事情，馬哈鼓勵現代的父母，金錢教育是家庭教育的延伸，不管是否已經幫孩子開了帳戶，或是不管每年能為孩子存多少錢，都一定要下定決心開始好好學習財商教育，也要付諸行動。現在大部分的人大多靠薪水過日，扣除日常生活花費，得先設法多省一些錢，透過謹慎投資讓自己有被動收入，才有辦法為孩子存到教育金。